Процедура банкротства дает должникам реальный шанс на улучшение своего финансового положения. Долги списываются, и можно начинать жизнь с чистого листа. Но перед тем, как достичь свободы от долгов, кредиторов и приставов, придется столкнуться с рядом трудностей. Так какие же ограничения существуют при прохождении банкротства? И чего категорически нельзя делать?
Распространенные ошибки перед началом прохождения процедуры банкротства
Перед тем, как начать прохождение процедуры банкротства, должники совершают ряд ошибок. Среди самых распространенных следующие:
- Совершение сделок. Перед началом процедуры должнику нельзя совершать никаких сделок купли-продажи имущества, а также оформлять договор дарения. Если гражданин оформит эти сделки самостоятельно, то в процедуре банкротства, они будут точно оспорены.
- Отсутствие обязательных платежей. Перед тем, как заявиться на процедуру банкротства, должник должен совершить как минимум 3 обязательных платежа по своим кредитам или займам. Если это условие соблюдено, то суд не заподозрит должника в мошеннических действиях. А значит процедура пройдет более лояльней.
- Пропажа имущества. Бывает так, что должник не помнит всех своих совершенных сделок с имуществом, и во время прохождения процедуры банкротства «всплывает» потерянное имущество. Это чревато для потенциального банкрота отказом в списании долга. В этом случае должнику необходимо обязательно найти это имущество, либо доказать пропажу перед прохождением процедуры
- Внесение платежей по кредитам. Если должник собирается заявиться на банкротство и уже оформил заявление на процедуру, то с этого момента ему больше не нужно вносить обязательные платежи по своим долгам. В противном случае, внесение платежей выбранному кредитору, будет рассматриваться в процедуре банкротства как преимущественное право выплаты одному кредитору
- Сокрытие информации. Заявляясь на процедуру банкротства, должник должен предоставить полную информацию о своем имуществе. Любой скрытый факт может только усугубить ситуацию. К таким моментам можно отнести следующее:
- продажа автомобиля
- забытое учредительство в ООО
- продажа земельного участка
Какие ограничения действуют во время прохождения процедуры банкротства и после нее?
Во время прохождения процедуры банкротства для должника действуют некоторые ограничения, которые необходимо строго соблюдать.
При введении процедуры реструктуризации долга необходимо учитывать ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- запрещается совершать сделки на сумму более 50 тысяч рублей без согласия финансового управляющего в отношении недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств, по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина, по передаче имущества гражданина в залог
- кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы
- с даты введения реструктуризации долгов гражданина не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные сделки
В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять новых кредиторов о том, что вы проходили процедуру реструктуризации долгов
На момент начала процедуры реализации имущества банкрот лишается возможности лично распоряжаться имуществом, которое включено в конкурсную массу. Поэтому, гражданину нельзя совершать сделки купли-продажи движимого и недвижимого имущества без согласия финансового управляющего.
При введении процедуры реализации имущества для должника также действует еще ряд ограничений. Среди них следующие:
- во время прохождения процедуры закрывается доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты находятся под контролем финансового управляющего
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества между родственниками должника
- все банковские карты должника передаются финансовому управляющему, на протяжении всей процедуры он регулярно перечисляет должнику средства зарплаты и пенсии размером с прожиточный минимум на него и его несовершеннолетних детей
- ограничивается выезд за границу только по усмотрению суда
В течение пяти лет после признания гражданина банкротом, он обязан уведомлять кредиторов о том, что проходил данную процедуру. Также заявиться на повторную процедуру можно будет только спустя 5 лет. Если в течение этого периода должник будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то при реализации имущества правило об освобождении его от обязательств не применяется.
Эти ограничения установлены Законом для того, чтобы не допускать злоупотреблений процедурой банкротства недобросовестными должниками.
В течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом.
Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц
При прохождении процедуры банкротства многих должников волнует вопрос: признают ли ранее совершенные им сделки недействительными? Такой вопрос является одним из наиболее важных моментов при прохождении процедуры банкротства. Ведь, если какие-то сделки вызовут подозрение и будут оспорены, это имущество вернется в конкурсную массу. А значит должник не будет освобожден от обязательств по выплачиванию долга.
Закон №127-ФЗ предусматривает возможность оспаривания сделок с недвижимостью должника, проведенных за 3 года до начала процедуры банкротства. Среди сделок, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства физического лица, являются любые действия должника, приводящие к изменению конкурсной массы:
- продажа, дарение, обмен жилья
- заключение мирового соглашения, брачного договора
- соглашение о разделе имущества, о добровольной уплате алиментов
- выход из состава учредителей
- выборочное погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным
Правом на оспаривание сделок наделен, как финансовый управляющий, так и кредиторы, чей размер кредиторской задолженности составляет более 10% общего размера задолженности, включенной в реестр требований кредиторов.
Сделки, совершенные за 3 года до прохождения процедуры банкротства, могут быть оспорены в следующих случаях:
- Сделка была совершена между родственниками, которые заранее знали, что потенциальный банкрот продает имущество с целью уклонения от законных обязательств погасить долг
- На момент проведения сделки должник был заведомо неплатежеспособен и обладал недостаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов
- Сделка была проведена по цене, ниже рыночной
- Предмет сделки не входит в перечень неприкосновенного имущества
В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий проводит анализ состояния должника и подготавливает заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. Также в обязательном порядке анализирует параметры сделок с имуществом, совершенных должником в 3-х летний период. При этом финансовый управляющий опирается не только на данные, предоставленные гражданином при подаче заявления, но также и на сведения и документы, полученные из государственных органов: Росреестра, ГИБДД, ГИМС, Гостехназдор, ФНС и т.д.
Для сделок, совершенных в течение последнего года, финансовый управляющий проверяет соответствие цены сделки рыночным условиям.
На основании полученной информации кредиторы или финансовый управляющий могут обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделок должника, совершенных в преддверии банкротства.
В большинстве случаев граждане не знают, какие сделки подлежат оспариванию, а какие не вызовут подозрений. Также должники не до конца осознают всю серьезность запретов и тяжесть последствий. Именно поэтому грамотная юридическая поддержка важна и необходима на всех этапах процедуры банкротства.
Поддержку и помощь своим клиентам, с момента начала процедуры и до ее окончания, оказывает Юридическая компания Легион. На этапе бесплатной консультации юрист рассказывает обо всех моментах, связанных с прохождением процедуры, рисках и возможном результате.
